Виды нелегальной деятельности на финансовом рынке Краснодарского края
Виды нелегальной деятельности на финансовом рынке Краснодарского края
За 2024 год – первую половину 2025 года на территории Краснодарского края Южным главным управлением Центрального банка Российской Федерации (далее – ЮГУ Банка России) установлено:
|
|
2024 год |
Первое полугодие 2025 года |
|
Нелегальные кредиторы |
28 |
11 |
|
Признаки финансовой пирамиды |
2 |
– |
|
Признаки нелегального оператора инвестиционной платформы |
– |
1 |
|
ИТОГО |
30 |
12 |
Наиболее распространенным видом нелегальной деятельности на финансовом рынке Краснодарского края является незаконная выдача потребительских кредитов (займов). Согласно законодательству Российской Федерации предоставлять кредиты и займы в денежной форме, в том числе под залог имущества, могут банки, КПК, МФО, ломбарды на основании соответствующего разрешения.
Нелегальная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность на финансовом рынке, осуществляемая лицами, не имеющими лицензию или не включенными в государственные реестры Банка России.
Наиболее распространенным видами нелегального кредитора являются псевдоломбарды и комиссионные магазины, которыми осуществляется предоставление займов под залог движимого имущества, как правило, с оформлением договора хранения/договора комиссии с правом обратного выкупа.
Продолжают существовать схемы классического нелегального кредитования, когда индивидуальные предприниматели предоставляют потребительские займы гражданам под залог недвижимости.
С 2024 года в Краснодарском крае набирает обороты Псевдо-лизинг – предоставление займов под залог автотранспорта под видом лизинговой деятельности.
Лизинговая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, а также Федеральным законом от 29.10.2018 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
Лизинговая деятельность – вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель, приобретая имущество в свою собственность при помощи финансовых средств и передавая его во владение и пользование лизингополучателю, оказывает лизингополучателю финансовую услугу, при этом он возмещает стоимость данного имущества за счет поступающих от лизингополучателя периодических лизинговых платежей, образующих его доход от такой инвестиционной деятельности.
Классическая схема псевдолизинговой деятельности выглядит следующим образом.
1. Компания приобретает у физических лиц движимое имущество по договору купли-продажи, стоимость которого значительно ниже рыночной.
2. Одновременно между компанией и физическим лицом заключается договор финансовой аренды (возвратного лизинга) в отношении ранее принадлежавшего физическому лицу имущества.
3. После уплаты лизинговых платежей компании в соответствии с договором финансовой аренды (возвратного лизинга) предмет лизинга переходит обратно в собственность физического лица.
В свою очередь с позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 23.03.2017 № 307-ЭС16-3765, даны разъяснения, что продажа имущества с последующим одновременным принятием его в пользование по договору лизинга и необходимостью уплаты в течение определенного периода лизинговых платежей в целях обратного выкупа с экономической точки зрения является кредитованием покупателя продавцом с временным предоставлением последнему титула собственника в качестве гарантии возврата финансирования и платы за него в виде процентов.
Также к категории «черные» кредиторы относится незаконное использование наименования – использование в фирменном наименовании юридических лиц слов, относящихся к обозначению легальных участников финансового рынка[1].
[1] Запрет на использование наименований участников финансового рынка (микрофинансовая организация, микрокредитная компания, сочетание букв «мфо», «мкк», «мфк») закреплен законодательно Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Ответственность за совершение правонарушения предусмотрена ч. 1 ст.15.26.1 КоАП РФ. Правонарушение характеризуется бездействием лица, которое не исполнило возложенную на него обязанность по исключению из наименования юридического лица словосочетания «микрофинансовая организация» и незаконно использует его (свыше 90 календарных дней с даты включения соответствующих слов в наименование либо свыше 30 календарных дней с момента исключения из государственного реестра МФО). Норма закона действует для неопределенного круга лиц и обязывает любые организации привести свое наименование в соответствие установленным критериям независимо от вида осуществляемой деятельности. Учитывая, что сведения о таких организациях не содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций, организации должны самостоятельно привести в соответствие с установленными требованиями свои наименования. Аналогично существует запрет на использование слова «ломбард» в наименовании организаций, не состоящих в реестре ломбардов Банка России, который установлен Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах». Стоит отметить, что ответственность за данное правонарушение, в отличие от использования наименования «микрокредитная компания» и иных, не предусмотрена положениями КоАП РФ. В связи с чем сложилась положительная практика по применению органами прокуратуры актов прокурорского реагирования путем внесения представления юридическому лицу об устранении нарушения законодательства, а также обращение органов прокуратуры в суд с иском о понуждении изменения наименования.